地下钱庄非法经营活动损害国家外汇安全

应当引起重视

2015年至2017年，宝安法院审结非法买卖外汇、非法支票贴现、骗购外汇等“地下钱庄”非法经营案件32件，判处被告人54人，所涉非法买卖外汇总金额人民币3.52亿元（不含港币、美金等外币），涉非法贴现支票总金额人民币3.04亿元。被告人通过“地下钱庄”等非法经营手段扰乱国家金融秩序，损害国家外汇安全，应当引起重视。

“地下钱庄”非法经营案件（简称“此类案件”）呈以下特点：一是非法目的“合法化”。被告人购买空壳公司、经营商行等方式为掩护，提供外币兑换、承兑汇票等非法业务。二是利润空间大。此类案件利润高、犯罪活动较隐蔽，以（2017）粤0306刑初849号案件为例，被告人平常经营商行，兑换港币业务收取千分之一到千分之二不等手续费。三是兑换港币为主。2015-2017年审结的此类案件中，被告人非法兑换港币、港币兑换人民币的案件21件，占比65.6%。四是作案手段相似。此类案件中，被告人在境内外均开立多个账户，并存入足额款项。当客户有兑换需求时，将资金转入境内（境外）指定账户，被告人再从境外（境内）账户转账或支付现金，并收取一定手续费，而客户也因此规避汇率、赚取差价。五是亲友团伙式作案。此类犯罪之所以隐蔽，是因为被告人不仅处于相同利益链条，更因彼此的“亲朋好友”关系。以（2017）粤0306刑初461号为例，两名被告人曾为夫妻关系，其3名子女、双方的亲朋好友等以“介绍客户”等多种形式参与非法兑换外汇业务。

地下钱庄猖獗的主要原因有：一是利益驱使。近年来，国民对货币需求更加多元，但我国外汇管制较严格，跨境携带外币限额、手续繁琐、成本高，而地下钱庄等场所有较大资金池，手续灵活，手续费相对较低，满足“来钱快、费用低”利润需求。二是难以监管。被告人设境内外资金池，开通多个境内外账户及网络转账功能，中介与客户通过电话、QQ、面对面等沟通方式引导客户存/取/转款，难以识别非法兑换外币等行为，绕开银行监管。三是“洗白”功能。地下钱庄俗称地下银行，资金充足，链条完整，非法从事金融业务。立足全国，地下钱庄主要从事非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇、非法典当、私募基金、洗钱等业务。不难发现，地下钱庄将非法所得通过产业链条，转化为合法收入，即“洗白”。

为有效打击地下钱庄非法经营活动，维护国家金融安全，宝安法院建议：

（一）建立联合监管机制。一是建立外汇管理局、公安局、税务局、司法机关等联合监管、查处、办案机制，适当增加相关执法部门（如外汇管理局）执法权限，增加其对企业、个人等账户查询权限。二是银行、证券机构等建立大数据联合监控平台，行为人在不同银行开立的账户、款项流动均接入统一数据平台，设置相应预警机制，避免银行间“信息闭塞”导致监控不到位。

（二）推动外汇管制改革。针对国内外形势，适当放宽外汇管制，如对外出旅游行为适当放宽携带外币数额。此外，针对本外币兑换手续复杂、程序繁琐、手续费高昂等问题，推行外汇兑换等金融活动简化改革，减少群众负担。

（三）建立外汇信用体系。企业、个人从事非法金融活动的，除依法追究刑事责任、施加行政处罚外，应当计入不良信用记录，根据情节严重性延长信用登记时间，限制其从事一定的金融活动。